在商業(yè)貸款、組合貸款、公積金貸款等三種貸款方式中，公積金貸款最明顯的特點(diǎn)是利率相對(duì)較低，能為購(gòu)房者省去不少利息。因而，公積金貸受到不少購(gòu)房人的青睞。
那么，全國(guó)部分主要城市的公積金貸款比例分別是多少？申請(qǐng)公積金有哪些條件？購(gòu)房者欲使用公積金貸款被拒時(shí)，該采取何種方式維權(quán)？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者特意對(duì)此做了一番梳理。
北：首套房最高可貸120萬(wàn)
記者近日查詢(xún)北京住房公積金網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前，北京首套和二套住房公積金個(gè)人貸款的最低首付款比例均為20%，首套房貸款的最高額度為120萬(wàn)元，二套房貸款的最高額度為80萬(wàn)元。
如果公積金貸款額度無(wú)法滿(mǎn)足購(gòu)房資金需求，可以申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款。比如購(gòu)買(mǎi)住房需要申請(qǐng)200萬(wàn)元的貸款，在同時(shí)符合管理中心和商業(yè)銀行貸款條件的情況下，可以申請(qǐng)200萬(wàn)元的組合貸款，其中包括120萬(wàn)元住房公積金個(gè)人貸款和80萬(wàn)元的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
利率方面，1~5年的住房公積金個(gè)人貸款利率為2.75%；6~25年的貸款利率為3.25%。第二套住房的貸款利率為首套住房的1.1倍。
上：調(diào)高二套改善型房面積
上海針對(duì)首套房的公積金貸款比例有以下要求，如果首套住房面積在90平方米以下，那么首付金額不得低于購(gòu)房款的20%；面積高于90平方米的首付款不得低于購(gòu)房款的30%。貸款的額度按照貸款人數(shù)來(lái)，如果一個(gè)人貸款，那么最高可以貸款50萬(wàn)元。如果是兩個(gè)人那么最高可以貸款100萬(wàn)元。
針對(duì)第二套改善型住房方面，按照公積金管理中心的規(guī)定，認(rèn)定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調(diào)整為同期首套住房貸款利率的1.1倍；家庭最高貸款額度調(diào)整為80萬(wàn)元（個(gè)人最高額度調(diào)整為40萬(wàn)元），有補(bǔ)充公積金的調(diào)整為100萬(wàn)元（個(gè)人調(diào)整為50萬(wàn)元）；公積金貸款首付款比例，普通住房不得低于50%；非普通住房不得低于70%。
此外，上海公積金管理中心于3月12日發(fā)布通知，調(diào)整上海公積金貸款購(gòu)買(mǎi)第二套改善型住房人均住房建筑面積，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)從此前的不高于36.1平方米調(diào)整為不高于36.7平方米。
廣：雙職工最高100萬(wàn)元
廣州市公積金貸款政策規(guī)定，貸款額度方面，單職工最高60萬(wàn)元，雙職工最高100萬(wàn)元。貸款期限為一手樓貸款期限不得超過(guò)30年，二手樓貸款期限不得超過(guò)20年，貸款期限與樓齡之和不得超過(guò)40年。同時(shí)，借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計(jì)算。兩人或兩人以上購(gòu)買(mǎi)同一住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，以貸款期限最長(zhǎng)的計(jì)算。
貸款利率來(lái)看，1~5年（含）貸款利率2.75%；5年以上貸款利率3.25%。一套房貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行，二套房貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。
深：貸款額度與賬戶(hù)余額掛鉤
根據(jù)深圳住房公積金管理中心網(wǎng)站披露，普通公積金貸款可貸額度為申請(qǐng)人公積金賬戶(hù)余額或申請(qǐng)人和計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人公積金賬戶(hù)余額之和的14倍，且同時(shí)符合以下要求：
（一）根據(jù)貸款額度計(jì)算得出的每月還貸額度（按等額本息還款法計(jì)算的本金和利息）不超過(guò)申請(qǐng)人公積金繳存基數(shù)或申請(qǐng)人與計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人公積金繳存基數(shù)之和的50%；
（二）不高于購(gòu)房總價(jià)款與首付款的差額。首付款比例應(yīng)符合國(guó)家、省及我市房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)要求。所購(gòu)住房為存量商品住房（二手房）的，購(gòu)房總價(jià)款以購(gòu)房合同價(jià)與公積金中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)作出的評(píng)估價(jià)中較低者為準(zhǔn)；
（三）不高于單套住房的公積金貸款最高額度。單獨(dú)申請(qǐng)的最高額度為50萬(wàn)元，共同申請(qǐng)的最高額度為90萬(wàn)元。申請(qǐng)人和計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人在申請(qǐng)公積金貸款前連續(xù)3年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應(yīng)符合前款規(guī)定之要求。
公積金貸款被拒絕如何維權(quán)
2017年年底，國(guó)家多個(gè)部門(mén)聯(lián)合發(fā)布通知，明確要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不得限制、阻撓、拒絕購(gòu)房人使用住房公積金貸款。而近期，多個(gè)城市也出臺(tái)措施整治樓盤(pán)拒絕公積金貸款的現(xiàn)象。那么，如果消費(fèi)者遭遇樓盤(pán)拒絕公積金的情況時(shí)該如何維權(quán)呢？
上述通知中也提出，如果購(gòu)房者發(fā)現(xiàn)樓盤(pán)出現(xiàn)違規(guī)行為，可撥打12345市民熱線、12329住房公積金服務(wù)熱線投訴。國(guó)家要求建委和公積金中心接到這樣的投訴要立即處理。
3月14日，北京藍(lán)鵬（成都）律師事務(wù)所律師王英占對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，開(kāi)發(fā)商拒絕接受公積金貸款，不僅違背了相關(guān)法律規(guī)定，也侵犯了購(gòu)房者的自由選擇權(quán)。消費(fèi)者遇到這種情況可以按照正常渠道去維權(quán)和投訴。
他補(bǔ)充道，一般而言，有些開(kāi)發(fā)商在做公積金貸款的時(shí)候，優(yōu)惠力度相較商貸的力度會(huì)小一些，但這也是情有可原的，只要在限價(jià)范圍內(nèi)，開(kāi)發(fā)商是可以對(duì)價(jià)格進(jìn)行一定調(diào)整的。