今年來第三方支付行業(yè)的最大罰單落地。因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，央行深圳支行對智付電子支付有限公司（以下簡稱智付支付）開出巨額罰單，沒收違法所得約1108萬元，并處罰款約1453萬元，罰沒金額合計約2561萬元。
記者注意到，央行5月15日的公告顯示，智付支付具體的違法違規(guī)行為包括，為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)等。5月15日，智付支付在其官方公眾號上表示，收到處罰通知書后，已經(jīng)成立以公司主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭的整改工作組，落實各項整改工作。
值得一提的是，就在央行開出上述罰單的前幾天，國家外匯管理局深圳市分局也對智付支付進行了處罰，處罰金額約1591萬元，智付支付連續(xù)兩次被罰沒金額合計約4152萬元。
為非法交易提供支付服務(wù)
央行公告顯示，經(jīng)查實，智付支付為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。同時，智付支付未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，智付支付還存在未嚴(yán)格落實商戶實名制、未持續(xù)識別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。
記者注意到，聚投訴網(wǎng)站顯示，今年4月有用戶投訴稱，智付支付為外匯平臺香港天富寶貴金屬有限公司提供支付服務(wù)，該用戶在香港天富寶平臺上損失近12萬元人民幣。另有百度口碑用戶投訴稱，其先后在信諾集團、榮匯環(huán)球、德盛資本等“二元期權(quán)”平臺損失60余萬資金，其中通過智付支付轉(zhuǎn)出的就達22萬余元。
記者致電智付支付，希望就相關(guān)內(nèi)容進行采訪，但截至發(fā)稿，未獲回應(yīng)。
央行表示，智付支付相關(guān)行為違反了《中華人民共和國外匯管理條例》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，引起大量投訴，社會影響惡劣。
智付支付官網(wǎng)顯示，其成立于2007年，2012年獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，2015年獲得跨境外匯結(jié)算業(yè)務(wù)試點資格，是全國27家有跨境支付資質(zhì)的金融機構(gòu)之一，其母公司智付科技集團有限公司（以下簡稱智付集團）在跨境電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融，移動醫(yī)療、智慧城市、創(chuàng)業(yè)投資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均有布局。
值得注意的是，2017年12月，智付集團下屬持股平臺智匯科技以8.07億元的價格受讓上市公司華平股份13.52%的股份，成為其控股股東。華平股份的公告顯示，近年來智付集團的營收和凈利潤增長較快，其2015年、2016年、2017年1~9月的營收分別為9085.97萬元、1.8億元和2億元，凈利潤分別為342.42萬元、1341.67萬元和2212.01萬元。
去年也曾被央行開出罰單
從罰單數(shù)量、罰單金額來看，第三方支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)。據(jù)支付圈統(tǒng)計，2017年，央行對第三方支付共開出109張罰單，累計金額約2820萬元，2016年的罰單數(shù)量為34張。
另據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計，2018年前4個月，央行對支付機構(gòu)共計開出了22張公開罰單，其中包括支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、聯(lián)動優(yōu)勢等在內(nèi)的多家支付機構(gòu)。在上述22張罰單中，處罰金額最高的一個案例是，今年1月，重慶錢寶因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定，被央行重慶營業(yè)管理部罰款190萬元，2名相關(guān)責(zé)任人員也被分別處以2萬元、3萬元的罰款。
2016年，央行曾對易寶支付開出巨額罰單，因違反相關(guān)清算管理規(guī)定，易寶支付被沒收違法所得1059.22萬元，并處以違法所得4倍的罰款4236.90萬元。
記者注意到，2017年9月，因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，智付支付曾被央行深圳支行處以人民幣9萬元罰款。而此次央行在開出巨額罰單的同時指明，智付支付被罰的原因包括為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)等。
央行在公告中表示，今后，人民銀行深圳市中心支行、國家外匯管理局深圳市分局將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，認真落實國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作部署，嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，從嚴(yán)查處為各類非法互聯(lián)網(wǎng)平臺提供資金清算、支付服務(wù)的違法違規(guī)行為，規(guī)范經(jīng)濟金融秩序，維護金融穩(wěn)定。
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