“自從2012年跟民生銀行建立合作，我就再也沒換過銀行。”近日，在華強北從事電子行業(yè)的陳老板剛剛以6.3%的低利率獲得400萬元的續(xù)貸，他表示，跟圈子里的許多朋友相比，自己的貸款利率和放款速度都具有相當(dāng)優(yōu)勢。
陳老板的案例，只是深圳致力于構(gòu)建多元化、多渠道、多層次的金融服務(wù)體系，破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題的一個縮影。記者了解到，今年截至6月末，深圳銀行業(yè)各項貸款余額5.10萬億元，同比增長16.19%，其中，小微企業(yè)貸款余額達8805.35億元，同比增長26.15%，高于各項貸款增速9.96個百分點；貸款戶數(shù)27.25萬戶，同比增加2.87萬戶。
傳統(tǒng)銀行+新興金融業(yè)態(tài)
攜手向中小微企業(yè)“輸血”
民生銀行深圳分行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，該行1800余人的員工隊伍中，超過700名員工專注于為小微企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)。截至今年6月末，該行小微貸款余額達到663億元，較年初新增119億多元，增幅達到22%，高于分行貸款平均增速8個百分點，再度實現(xiàn)監(jiān)管口徑“兩增兩控”的監(jiān)管目標(biāo)。
傳統(tǒng)銀行“長袖善舞”，新興金融業(yè)態(tài)為中小微企業(yè)融資也風(fēng)生水起。
“原來憑借訂單也能貸到款，而且利息并不高。”深圳一家手機配件加工廠的負責(zé)人歐先生，對綜合金融服務(wù)公司“小小金融”策劃的貸款方案贊不絕口。隨著訂單不斷增加，歐先生需要采購原材料，資金投入也隨之增加。
“小小金融”工作人員根據(jù)他的情況策劃貸款方案，由歐先生提供付款可靠的訂單，憑借未來可靠的現(xiàn)金流入，從銀行成功申請到貸款。最終歐先生以8%的利率貸得60萬元。
過去，最渴求資金的小微企業(yè)，往往是距離資金方最遠的群體。“小小金融”何以有如此能耐幫助小微企業(yè)解決這些問題？原來這家成立于2013年的綜合金融服務(wù)公司基于大數(shù)據(jù)分析與篩選，通過在線信貸模式，縮短小微企業(yè)與資金方的距離。同時，他們還和多家銀行、小額貸款、消費金融等公司達成戰(zhàn)略聯(lián)盟，為小微企業(yè)提供一個成功率高且綜合融資成本較低的解決方案。僅2017年，經(jīng)“小小金融”撮合的貸款規(guī)模就超百億元。
政府“有形之手”不缺位
搭建平臺促投融雙方“聯(lián)姻”
在發(fā)揮市場機制的基礎(chǔ)上，政府“有形之手”在中小微企業(yè)融資上也積極有為。根據(jù)市政府重點工作部署，市金融辦牽頭，率先搭建深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺（簡稱深圳金服），為企業(yè)與金融機構(gòu)提供投融對接一站式綜合金融服務(wù)。2017年8月，深圳金服正式上線運營，截至今年7月中旬，平臺注冊金融機構(gòu)115家，注冊企業(yè)1.72萬家，累計解決融資金額59.2億元。
深圳金服集聚銀行、保險、創(chuàng)投、擔(dān)保等上百個金融服務(wù)主體，為企業(yè)提供各類增信服務(wù)和上百種融資產(chǎn)品服務(wù)組合；其次，深圳金服整合市公共信用中心、市電子政務(wù)資源共享平臺、市稅務(wù)部門、深圳供電局、市水務(wù)集團等多個政府單位、部門、行業(yè)協(xié)會的約130大項、19140小項數(shù)據(jù)類型，破解投融雙方信息不對稱的難題。
“依托大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)，深圳金服促進投融資便利化和服務(wù)質(zhì)效大提升。”市金融辦相關(guān)負責(zé)人介紹，深圳金服充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、機器學(xué)習(xí)、語義分析等“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新要素，提高金融機構(gòu)服務(wù)效率，降低企業(yè)融資成本，改善企業(yè)主體用戶體驗。
據(jù)了解，深圳金服堅持“政府引導(dǎo)，市場化運作”，確保平臺行穩(wěn)致遠。政府引導(dǎo)方面，市金融辦牽頭，整合匯集調(diào)動市區(qū)兩級政府的數(shù)據(jù)資源、政策資源、企業(yè)資源和宣傳資源，并制定深圳金服配套的獎懲考核機制。市場化運作方面，平臺上投融資雙方遵循市場規(guī)律，自主撮合對接，政府不做行政干預(yù)；平臺上銀行、擔(dān)保、保險等多元化的金融機構(gòu)可自主合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
消除金融機構(gòu)后顧之憂
創(chuàng)新信貸風(fēng)險分擔(dān)模式
服務(wù)中小微企業(yè)融資，金融機構(gòu)也要盈利，如何能讓他們消除后顧之憂？我市創(chuàng)新信貸風(fēng)險分擔(dān)模式，引導(dǎo)資金流向企業(yè)。
“深圳市區(qū)兩級構(gòu)建了中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償、信貸風(fēng)險代償、擔(dān)保風(fēng)險補償、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險補償?shù)榷喾N風(fēng)險分擔(dān)機制，鼓勵‘政企聯(lián)動、銀保聯(lián)動、投貸聯(lián)動’發(fā)展。”市金融辦相關(guān)負責(zé)人介紹。
對銀行向中小微企業(yè)首筆貸款和信用貸款、應(yīng)收賬款和存貨抵押質(zhì)押融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的壞賬，分別按照損失的50%、20%，單個企業(yè)貸款最高100萬元的標(biāo)準(zhǔn)補償；對主要服務(wù)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保公司，最高按照實際代償損失的20%予以補償，單戶小微企業(yè)最高補償100萬元。
目前，市金融辦、發(fā)展改革委、科技創(chuàng)新委、財政委等多個政府部門正探索創(chuàng)新政銀擔(dān)、政銀保等多種風(fēng)險分擔(dān)模式，引導(dǎo)金融機構(gòu)為中小微企業(yè)提供更加多元化的融資產(chǎn)品和服務(wù)。
為滿足不同成長階段中小微企業(yè)的融資需求，我市還形成了“5+5”相對完善的融資服務(wù)體系，即直接融資方面，充分發(fā)揮多層次資本市場優(yōu)勢，大力培育企業(yè)上市、首創(chuàng)中小企業(yè)集合發(fā)債、試點發(fā)行中小企業(yè)短期融資券、設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、發(fā)展股權(quán)投資，對企業(yè)改制上市和新三板掛牌進行資金扶持。
此外，間接融資方面，我市健全融資擔(dān)保體系、建立重點民營企業(yè)池、實施中小企業(yè)聯(lián)保增信計劃、發(fā)展小額貸款機構(gòu)、豐富金融服務(wù)機構(gòu)。市政府引導(dǎo)基金出資35%，設(shè)立目前全國大中城市中規(guī)模最大的中小微企業(yè)專項基金——深圳中小微企業(yè)發(fā)展基金，總規(guī)模達150億元。（記者 沈勇 鄒媛）