近年來，金融、公安等部門不斷加大對倒賣銀行卡、支付賬戶等行為的整治力度，但“新華視點”記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類違法交易仍然活躍，銀行卡“四件套”上千元、微信賬號幾百元、單位銀行賬戶近萬元……這些被買賣的賬戶被犯罪分子用來實施網(wǎng)絡賭博、洗錢、電信詐騙。
銀行卡、支付賬戶形成地下“黑市”，一套銀行卡能賣上千元
2018年底，福建安溪警方在查獲一起網(wǎng)絡賭博案件時，發(fā)現(xiàn)有人大量使用銀行卡幫助犯罪團伙洗錢。安溪縣公安局合成作戰(zhàn)中心民警黃東宇介紹：“近百萬元賭資先后經(jīng)過五六次大規(guī)模轉(zhuǎn)賬，通過四五十張銀行卡‘洗白’。”
記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡賭博、電信詐騙、洗錢等犯罪團伙除了大量使用個人銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，還頻繁交替使用第三方支付賬戶、單位銀行賬戶。
福州警方近日查辦的一起詐騙案中，詐騙分子利用多個平臺騰挪資金：90余萬元的詐騙款，由受害方賬戶轉(zhuǎn)入詐騙團伙控制的1個單位銀行賬戶后，被分散轉(zhuǎn)入3個個人銀行賬戶，之后又被分成79筆轉(zhuǎn)到17個支付寶賬戶，再經(jīng)過多次個人銀行賬戶之間的流轉(zhuǎn)，最終匯入由31個銀行賬戶組成的資金池。
犯罪團伙手里大量的銀行賬戶從何而來？
辦案民警介紹，這些個人銀行賬戶多是進城務工人員、偏遠地區(qū)人員、無業(yè)人員、在校大學生等在銀行開卡后出售的。泉州晉江法院審理的一起詐騙案中，有2.3萬元詐騙款被轉(zhuǎn)入在校大學生韓某的一張信用卡。后經(jīng)查實，同為在校大學生的胡某此前以每套250元的價格收購韓某4套信用卡“四件套”，其中3張卡多次倒賣后流入這起詐騙案犯罪團伙手中。
泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說：“現(xiàn)在銀行開戶很方便，而單套銀行卡‘黑市’一手價少則數(shù)百元，多則上千元，吸引了一些貪圖利益的人。此外，有些不法分子以淘寶店刷流水或做生意轉(zhuǎn)賬等為由，忽悠一些群眾出賣自己的賬戶。”
記者在網(wǎng)上搜索“長期收購銀行卡”等關鍵詞，顯示大量QQ號、微信號等聯(lián)系方式。多位賣家稱，包含高仿身份證或身份證復印件、銀行卡號、網(wǎng)銀U盾、手機號碼在內(nèi)的“四件套”單價近千元，如包含身份證原件約3000元。
違法交易新特點：買賣第三方支付賬戶、單位銀行賬戶多發(fā)
除了銀行卡，警方表示，近來，買賣第三方支付賬戶和對公銀行賬戶多發(fā)。
記者暗訪發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)絡上可輕易購買到微信、支付寶等第三方支付賬戶。記者與賣家“水中月”加為QQ好友，“水中月”表示其手中的微信賬號分為200元、300元、400元三個等級，200元的賬號已注冊半年，每年的交易限額為8萬元，需自己綁定銀行卡；400元的賬號注冊約兩年，每年的交易限額為20萬元，已實名綁定了銀行卡。
一番討價還價后，記者以150元的價格購得一個名為“。”的初級微信號。賣家按照約定發(fā)來該微信號的實名注冊人姓名“張某某”以及身份證號的后四位。記者選擇“邀請好友輔助驗證”方式，成功在手機登錄。
“水中月”告訴記者，他每個月至少可以收購100個微信號，大多來自在校學生等。這個微信號原所有人“張某某”為在校大學生，賬號是以100元的價格收購得來。
記者在這個微信號上操作“添加銀行卡”發(fā)現(xiàn)，持卡人姓名為“張某某”，點擊“更換實名”后即可重新綁定銀行卡、設置支付密碼，在新添加的銀行卡和微信錢包之間，可順利充值、提現(xiàn)，與其他微信賬戶之間也可完成轉(zhuǎn)賬、收付款等。
一名賣家告訴記者，銀行卡“四件套”加實名綁定的微信賬戶單價1800元，微信既可以用來與“客戶”交流，還可以用來轉(zhuǎn)賬收款，很受歡迎。
此外，記者從警方了解到，在最近破獲的案件中，多次出現(xiàn)了單位銀行賬戶。由于單位銀行賬戶轉(zhuǎn)賬額度不受限、凍結(jié)難，越來越多地被不法分子利用。在福建安溪近期查獲的一起詐騙案件中，一周之內(nèi)，26萬元的詐騙款在4個單位銀行賬戶之間流轉(zhuǎn)。
黃東宇告訴記者：“辦案中發(fā)現(xiàn)，有人為了獲取單位銀行賬戶，先到工商部門注冊公司，再到金融機構(gòu)開設賬戶后倒賣。”一個網(wǎng)上賬戶賣家稱：“單位銀行賬戶是最安全的，‘四件套’再加公司營業(yè)執(zhí)照為9500元一套。”
買賣賬戶將影響征信，公眾防范意識要增強
近日，中國人民銀行發(fā)布關于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知，對不法分子利用買賣的銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)移贓款、逃避打擊等問題加大懲戒力度，非法出租、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和人員征信記錄將受影響。
此外，通知明確，公安機關認定的涉嫌非法買賣賬戶、冒名開戶的單位和個人，銀行和支付機構(gòu)5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得為其新開立賬戶，其信息還將被移送金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫并向社會公布。針對轉(zhuǎn)移詐騙資金向單位支付賬戶轉(zhuǎn)移的新趨勢，通知還要求加強單位支付賬戶開戶審核和存量賬戶的核實。
福州市公安局刑偵支隊辦案民警表示，打擊非法買賣支付賬戶關鍵在源頭端治理，要提高個人和單位非法買賣賬戶的違法成本。央行新規(guī)進一步強化對開設賬戶特別是單位支付賬戶的管理，加大對冒名開戶的懲戒力度，將非法買賣賬戶等行為與個人和單位信用綁定，可以形成有力震懾。
黃東宇說，新規(guī)要求建立合法開立和使用賬戶承諾機制，公眾應提高風險意識、防范意識，更要守法，切忌為了貪圖利益出租、出售本人名下賬戶。
基層民警建議，工商部門在簡化辦事流程的同時，也應加大對注冊公司行為的事中事后監(jiān)管，防止不法分子鉆漏洞；各類支付機構(gòu)針對陌生的轉(zhuǎn)賬行為，可考慮延長資金到賬時限，為公安機關辦案爭取時間。