三部門發(fā)文：銀行存取款5萬(wàn)元以上 或?qū)⒉灰f明來源與用途

深圳新聞網(wǎng)2025年8月11日訊（記者 湯莎）近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），擬取消個(gè)人單筆存取現(xiàn)金5萬(wàn)元以上需登記資金來源或用途的規(guī)定。意見征求截止時(shí)間為今年9月3日。

相較于2022年的舊版《辦法》，《管理辦法》引人注目的變化是刪除了“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”的規(guī)定。

這意味著在新《管理辦法》實(shí)行后，生活中單筆超過5萬(wàn)元的銀行存取款，或?qū)⒉恍枰f明來源和用途。

同時(shí)，新規(guī)明確了金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶盡職調(diào)查的總體要求，要求“金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施。”“在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過5萬(wàn)元的，金融機(jī)構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。”

此前2022年原規(guī)定“登記資金來源”曾引發(fā)公眾爭(zhēng)議。部分聲音認(rèn)為此舉對(duì)可能侵犯用戶隱私，并增加業(yè)務(wù)繁瑣性；部分聲音則認(rèn)為此舉可有效打擊洗錢犯罪、守護(hù)消費(fèi)者資產(chǎn)安全。最終該規(guī)定“因技術(shù)原因”暫緩實(shí)施。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次修訂是為落實(shí)2025年1月施行的新《反洗錢法》，平衡反洗錢監(jiān)管與金融服務(wù)便利性，避免“一刀切”影響普通用戶。此舉的落地也將通過風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體驗(yàn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)更多應(yīng)用數(shù)字化工具提升效率，同時(shí)嚴(yán)格保護(hù)用戶隱私。