一月兩罰！廣州銀行肇慶分行貸款違規頻發，內控短板暴露

深圳新聞網2026年1月14日訊（記者 朱琳）新年伊始，廣州銀行肇慶分行便因密集違規收到監管“罰單”。國家金融監督管理總局肇慶監管分局最新披露的行政處罰信息顯示，該行在短短4天內連續兩次被罰，累計罰款金額達200萬元，違規行為集中于貸款管理、費用轉嫁等核心業務環節，暴露出其內控合規體系的顯著漏洞。

違規行為密集觸碰監管紅線

行政處罰信息公開表顯示，1月9日，廣州銀行肇慶分行因“貸款管理不到位”被肇慶監管分局罰款135萬元。而就在3天前的1月6日，該行已因三項嚴重違規行為領受65萬元罰單，具體包括“違規向小微企業轉嫁抵押物財產保險保費；貸款管理不到位、貸款資金被挪用；按揭貸款貸前調查不到位”。短短四天內，同一分支機構因同類問題兩次遭罰，且違規情節存在疊加，凸顯其貸款業務合規管理的薄弱。

值得關注的是，該行向小微企業轉嫁保費的行為，明確違反了國家多部門聯合發布的《關于進一步規范信貸融資收費 降低企業融資綜合成本的通知》（銀保監發〔2020〕18號）。該通知第八條明確規定，對于小微企業融資，以銀行作為抵押物財產保險索賠權益人的，保險費用應由銀行和企業按合理比例共同承擔，銀行不得強制或以合同約定方式轉嫁。而貸款資金被挪用、貸前調查不到位等問題，則與《個人貸款管理辦法》中關于貸款“三查”（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）的強制性要求直接沖突，該辦法第十四條、十五條明確規定，貸款人需對貸款申請內容的真實性、準確性、完整性進行盡職調查，確保借款用途合法合規。

資金空轉與普惠金融政策背離

業內分析指出，廣州銀行肇慶分行的系列違規行為，不僅侵犯了小微企業的合法權益，更導致信貸資金脫離實體經濟流向，與國家普惠金融政策導向嚴重背離。據了解，貸款資金被挪用已成為銀行業違規重災區，部分企業利用信貸資金與理財產品的利差進行空轉套利，既削弱了信貸政策的實施效果，也加劇了金融系統風險。

對于小微企業而言，保費轉嫁等違規收費行為直接推高了融資成本。在當前實體經濟恢復乏力的背景下，國家持續強調金融機構需向小微企業減費讓利，政府性融資擔保機構更被要求堅持保本微利運行，聚焦支小支農主業。廣州銀行肇慶分行逆勢轉嫁費用的行為，顯然與這一政策導向背道而馳，加重了小微企業的經營負擔。

內控漏洞凸顯系統性風險隱患

此次密集被罰并非孤立事件，而是廣州銀行近年來合規問題頻發的縮影。公開信息顯示，近三年該行累計收到20余筆行政處罰，罰金總額超4900萬元，違規行為始終集中于貸前貸后管理失效、貸款挪用及風險分類失真等領域。2024年，該行南京分行因貸前調查缺失、貸款挪用等問題被罰225萬元，信用卡中心因授信管理失控被罰350萬元；2025年，中山分行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則被罰220萬元，多名高管被追責。

頻繁的罰單背后，是該行內控體系的系統性缺陷。從分支機構屢查屢犯的現象來看，其總行層面的合規管控、風險監測機制未能有效傳導至基層。更值得警惕的是，廣州銀行2025年1月已撤回IPO申請，2024年凈利潤同比下跌66%創歷史最大跌幅，疊加高管任命申請兩次撤回的人事動蕩，其經營穩定性與合規治理能力正遭受市場廣泛質疑。在監管對銀行業違規行為“零容忍”的高壓態勢下，持續的合規失效可能進一步影響其市場聲譽與業務拓展。

監管高壓下銀行業合規考驗加劇

此次處罰也反映出金融監管部門對貸款業務違規的整治力度持續加碼。2024 年以來，國家金融監督管理總局通過完善法規制度、強化現場檢查、嚴肅追責問責等方式，持續規范銀行業信貸行為。從廣州銀行肇慶分行的處罰結果來看，監管部門對同類違規行為采取“從重處罰”原則，短期內重復違規的罰款金額顯著提升，彰顯了“嚴監管、零容忍”的監管導向。

業內專家建議，銀行機構應以此類案例為警示，加快完善內控合規體系：一是嚴格落實信貸全流程管理要求，強化貸前調查的真實性核查與貸后資金流向監控；二是建立普惠金融收費合規審查機制，杜絕違規轉嫁費用行為；三是優化績效考核體系，避免業務擴張與合規管理失衡。對于廣州銀行而言，需從總行層面開展全面合規排查，針對性彌補分支機構風控短板，否則可能面臨更嚴厲的監管措施，進一步影響其市場競爭力。