東莞銀行2025年報(bào)遇冷 營(yíng)收凈利雙降承壓 合規(guī)與轉(zhuǎn)型雙重失速

深圳新聞網(wǎng)2026年3月25日訊（記者 朱琳）近日，東莞銀行正式披露2025年年度報(bào)告，這份承載著市場(chǎng)期待的年報(bào)，最終交出了一份持續(xù)承壓的“成績(jī)單”。報(bào)告顯示，該行全年業(yè)績(jī)延續(xù)下滑態(tài)勢(shì)，營(yíng)收、凈利潤(rùn)同比雙雙下降，且降幅較前三季度進(jìn)一步擴(kuò)大，顯著跑輸同期上市城商行平均水平。

與此同時(shí)，年內(nèi)多次收到監(jiān)管罰單、合規(guī)漏洞頻現(xiàn)、資產(chǎn)質(zhì)量隱憂加劇、轉(zhuǎn)型進(jìn)展緩慢等問(wèn)題集中暴露，這家深耕東莞的本土城商行，正陷入經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的雙重困境，其風(fēng)險(xiǎn)管控與可持續(xù)發(fā)展能力亟待監(jiān)管審視與市場(chǎng)拷問(wèn)。

業(yè)績(jī)持續(xù)“失血”，降幅遠(yuǎn)超行業(yè)平均，盈利韌性瀕臨透支。結(jié)合年報(bào)及此前披露的季度數(shù)據(jù)測(cè)算，東莞銀行2025年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入約98.76億元，同比下降3.15%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約32.88億元，同比下降11.98%，相較于前三季度9.39%的營(yíng)收降幅、20.66%的凈利降幅，全年業(yè)績(jī)雖有小幅收窄，但仍未能扭轉(zhuǎn)下滑態(tài)勢(shì)，且連續(xù)兩年出現(xiàn)營(yíng)收凈利雙降，這也是該行近五年來(lái)首次陷入連續(xù)虧損的經(jīng)營(yíng)困境。

深入剖析年報(bào)數(shù)據(jù)可見(jiàn)，盈利結(jié)構(gòu)失衡、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)承壓是業(yè)績(jī)下滑的核心癥結(jié)。東莞銀行對(duì)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)依賴(lài)度居高不下，2025年上半年凈利差已降至1.11億元，逼近“破1”紅線，較2024年的1.26%進(jìn)一步收窄，遠(yuǎn)低于同期城商行1.43%的平均水平，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的盈利空間被持續(xù)擠壓。非息業(yè)務(wù)未能發(fā)揮“壓艙石”作用，反而成為業(yè)績(jī)拖累。

2025年前三季度投資收益同比下降22.54%，公允價(jià)值變動(dòng)收益由盈轉(zhuǎn)虧至2.09億元，全年匯兌收益亦出現(xiàn)虧損1.48億元，多項(xiàng)投資相關(guān)收益下滑，反映出其非息業(yè)務(wù)布局缺乏韌性，多元化盈利體系尚未建立。為應(yīng)對(duì)盈利壓力，該行試圖通過(guò)壓降成本緩解困境，2025年上半年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比減少6.86%，但所得稅費(fèi)用同比大幅增長(zhǎng)85.6%，進(jìn)一步加劇了凈利潤(rùn)下滑態(tài)勢(shì)。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力弱化，潛在隱患不容忽視。年報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，東莞銀行不良貸款率較年初反彈至1.12%，較2024年末的1.01%持續(xù)回升，不僅高于2022年至2023年0.93%的水平，且不良貸款余額呈現(xiàn)持續(xù)增加態(tài)勢(shì)。更為嚴(yán)峻的是，該行撥備覆蓋率從2024年末的212.01%降至185.43%，下降幅度達(dá)27個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)弱化，難以有效對(duì)沖潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

此外，東莞銀行貸款集中度偏高的問(wèn)題未能得到改善，截至2025年6月末，公司貸款占發(fā)放貸款總額的64.96%，其中租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)貸款占比偏高，房地產(chǎn)行業(yè)貸款與小微企業(yè)貸款合計(jì)占比達(dá)13.69%，在宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)及行業(yè)下行壓力下，這部分信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大不確定性，進(jìn)一步加劇了資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，年內(nèi)多次被罰，內(nèi)部管理漏洞凸顯，成為其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的“絆腳石”。2025年以來(lái)，東莞銀行總行已遭遇3次監(jiān)管處罰，累計(jì)罰沒(méi)金額約837萬(wàn)元，違規(guī)問(wèn)題覆蓋多個(gè)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中，1月因貸款三查不盡職、票據(jù)業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)、違規(guī)提供融資等多項(xiàng)問(wèn)題，被東莞金融監(jiān)管分局罰款425萬(wàn)元；4月因股東股權(quán)管理不到位、未穿透認(rèn)定主要股東關(guān)聯(lián)方，再次被罰25萬(wàn)元，觸及銀行公司治理核心環(huán)節(jié)；11月更是因違反金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、反洗錢(qián)等7項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被央行廣東省分行警告并罰沒(méi)387.04萬(wàn)元，5名相關(guān)責(zé)任人同步被罰款，涉及個(gè)人業(yè)務(wù)部、合規(guī)部等多個(gè)關(guān)鍵部門(mén)。

多次違規(guī)被罰，充分暴露了該行內(nèi)部合規(guī)管理體系薄弱、風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)不足、員工合規(guī)素養(yǎng)欠缺等問(wèn)題，與監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)中小銀行“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、審慎發(fā)展”的要求存在明顯差距。

值得警惕的是，業(yè)績(jī)下滑、合規(guī)失范的雙重困境，也讓東莞銀行持續(xù)17年的IPO之路雪上加霜。2025年以來(lái)，該行IPO申請(qǐng)因財(cái)務(wù)資料過(guò)期先后兩次被中止，至今審核仍處于“中止”狀態(tài)。作為一家正在沖刺深交所主板上市的城商行，持續(xù)的業(yè)績(jī)下滑、頻繁的合規(guī)違規(guī)，不僅會(huì)影響其上市進(jìn)程，更會(huì)損害存款人利益與市場(chǎng)信心，不利于其長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

事實(shí)上，東莞銀行的困境并非個(gè)例，卻是中小銀行轉(zhuǎn)型滯后、管理不善的典型縮影。當(dāng)前，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，利率市場(chǎng)化持續(xù)深化，中小城商行面臨著同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、資本約束、科技賦能不足等多重壓力，但多數(shù)優(yōu)質(zhì)城商行通過(guò)聚焦主業(yè)、深化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化合規(guī)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

反觀東莞銀行，自2022年?duì)I收突破百億后增速持續(xù)放緩，2024年開(kāi)始陷入營(yíng)收凈利雙降困境，2025年未能實(shí)現(xiàn)扭轉(zhuǎn)，核心原因在于其轉(zhuǎn)型滯后、定位模糊、風(fēng)險(xiǎn)管控不力。既未能堅(jiān)守城商行“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)”的本源，培育差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，也未能建立健全完善的合規(guī)管理體系，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，最終陷入經(jīng)營(yíng)困境。

作為扎根東莞、輻射珠三角的本土金融機(jī)構(gòu)，東莞銀行的健康發(fā)展不僅關(guān)乎自身生存，更影響著地方金融生態(tài)的穩(wěn)定。此次年報(bào)暴露的諸多問(wèn)題，既是一次深刻的警示，也是一次倒逼改革的契機(jī)。對(duì)于東莞銀行而言，若想扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)、順利推進(jìn)IPO進(jìn)程，亟需正視自身短板。

一方面，需加快優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)，減少對(duì)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的依賴(lài)，強(qiáng)化非息業(yè)務(wù)布局，提升盈利韌性；另一方面，需筑牢合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防線，全面整改違規(guī)問(wèn)題，完善內(nèi)部合規(guī)管理體系，加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力；更重要的是，需明確發(fā)展定位，回歸本土本源，聚焦地方產(chǎn)業(yè)需求，培育差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)困境。

監(jiān)管部門(mén)亦應(yīng)強(qiáng)化對(duì)中小銀行的監(jiān)管力度，加大對(duì)違規(guī)行為的查處力度，督促其完善治理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于廣大中小銀行而言，東莞銀行的案例更應(yīng)引以為戒。在行業(yè)分化加劇的背景下，唯有堅(jiān)守合規(guī)底線、加快轉(zhuǎn)型步伐、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。