屢罰屢犯 光大銀行深圳分行被罰126萬元 滾動開票擊穿合規底線

深圳新聞網2026年4月1日訊（記者 朱琳）一紙罰單，戳破票據業務虛增規模的舊疾。近日，國家金融監督管理總局深圳監管局公布處罰決定：中國光大銀行深圳分行因滾動開立銀行承兌匯票，被沒收違法所得6萬元、罰款120萬元，合計罰沒126萬元；兩名直接責任人湯某屹、吳某陽被給予警告。

結合光大銀行2025年經營業績與全年罰單情況來看，這不是一次簡單的業務違規，而是銀行偏離服務實體經濟本源、內控防線失守、規模沖動壓倒合規底線的典型樣本，更是監管從嚴整治票據空轉、壓實機構與個人雙重責任的鮮明信號。

以票養票空轉套利，背離票據制度本源

滾動開立銀行承兌匯票，俗稱以票養票，是監管長期明令禁止的資金空轉模式。其操作鏈條清晰且危險。企業無真實貿易背景，虛構合同、虛開發票套取銀行承兌額度；貼現資金回流轉為保證金，再滾動簽發新票兌付舊票，循環放大信用、虛增存款與中間業務收入。整個過程中，資金未進入生產經營、未創造真實價值，僅在銀行與企業賬戶間空轉套利，完全違背《票據法》《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》關于真實交易關系、債權債務真實的核心要求。

票據的制度初心，是服務實體經濟支付結算、緩解中小微企業融資難題。而光大銀行深圳分行的違規操作，把支付工具異化為規模沖量、利潤套利的工具，把風控審查簡化為流程走過場，把合規底線讓位于短期業績。這種行為看似為銀行帶來賬面收益、為企業獲得低成本資金，實則累積信用風險、流動性風險、合規風險。一旦企業資金鏈斷裂，票據到期無法兌付，風險直接傳導至銀行，形成不良資產，更會扭曲金融資源配置，擠占實體經濟真實融資額度，破壞區域金融秩序。

從2025年經營數據看，光大銀行面臨業績與合規雙重壓力。2025年前三季度，該行實現營業收入942.7億元，同比下降7.94%；凈利潤372.8億元，同比下降3.4%；截至9月末，不良貸款率1.26%，較上年末微升0.01個百分點，不良貸款余額507.12億元，較上年末增加14.60億元；撥備覆蓋率168.92%，較上年末下降11.67個百分點。業績承壓之下，部分分支機構更易走上“以違規沖規模、以風險換收益”的老路，此次深圳分行滾動開票違規，正是業績壓力傳導至合規底線的現實折射。

雙罰制落地，戳破分支機構內控假象

此次處罰嚴格執行機構罰、個人罰的“雙罰”原則。對機構罰沒126萬元，彰顯監管對票據違規“零容忍”的態度；對直接責任人給予警告，打破“罰機構不罰個人、罰下不罰上”的模糊空間，把責任壓到崗位、壓到個人。

作為全國性股份制商業銀行的核心分支機構，光大銀行深圳分行出現此類典型違規，絕非偶然，而是內控失效、管理缺位、考核扭曲的集中暴露。其一，貿易背景審查形同虛設，對合同、發票、物流、資金流的真實性核查流于形式，為無真實交易開票大開方便之門；其二，保證金來源監控失效，未能識別貼現資金、信貸資金違規回流質押開票，風控預警完全失靈；其三，合規文化淡薄，分支機構存在“重規模、輕風控、重業績、輕合規”的傾向，內部監督與問責機制未能及時糾偏。

復盤2025年監管處罰記錄，光大銀行全系統罰單不斷、合規問題頻發。據不完全統計，2025年光大銀行全系統共收到46張罰單，合計罰沒3647.54萬元，罰單覆蓋授信違規、票據業務不審慎、貸后管理不到位、監管數據錯報、信息科技外包管理不足等多個領域。

尤其值得警惕的是，光大銀行深圳分行已是屢罰屢犯。2025年4月，深圳金融監管局就曾因“授信管理不到位、掩蓋貸款質量、票據承兌業務貿易背景審查不到位”等違規，對光大銀行深圳分行罰款640萬元，兩名責任人被終身禁業。不到一年時間，同一分行、同類票據業務再次違規，充分說明此前處罰與整改并未真正觸及內控根源，合規防線形同虛設。

更值得警惕的是，同日深圳金融監管局對杭州銀行深圳分行同類違規開出百萬元罰單，說明滾動開票、資金空轉在部分銀行分支機構中仍有存量，已成為監管重點整治的行業頑疾。光大銀行深圳分行的罰單，不是個案，而是行業警示。

規模沖動何時休，合規防線如何筑牢

罰單落地，問責起步，但更需追問：為何屢禁不止的票據違規，仍在分支機構反復發生？根源在于部分銀行仍未擺脫規模至上、粗放擴張的舊發展路徑，把票據業務當作沖存款、擴規模、賺中收的“捷徑”，把合規風控當作業務發展的“絆腳石”。

從行業層面看，票據業務違規高發，暴露多層短板：一是考核機制扭曲，過度強調規模、利潤指標，弱化合規與風險權重；二是分支機構授權與管控失衡，總行對一線業務穿透監督不足，基層操作自由裁量權過大；三是數字化風控應用不足，對資金回流、滾動開票、虛假貿易的智能識別、實時阻斷能力薄弱。

對光大銀行深圳分行而言，126萬元罰沒款是經濟成本，更沉重的是品牌聲譽與合規信用的損失。深圳作為金融創新前沿，監管嚴格區域，分支機構一年內兩度因票據與授信違規領罰，更具警示意義。合規是底線，不是選項；服務實體是初心，不是口號。任何以違規換規模、以風險換收益的行為，終將付出代價。

罰單不是終點，整改才是開始

2025年全年銀行業共收到罰單超6500張，罰沒金額超26億元，信貸與票據業務仍是違規重災區。監管已從“罰機構”轉向“查責任、堵漏洞、塑文化”，對屢查屢犯、同質同類違規加大懲處力度。

對銀行業而言，這是倒逼轉型的契機：摒棄粗放擴張，轉向精細化、合規化、實體化經營；補強內控短板，強化全流程風控與穿透式管理；重塑考核導向，把服務實體、合規經營、風險可控放在核心位置。

光大銀行深圳分行的罰單，是一次深刻的合規教育。罰沒款可繳清，責任人可問責，但內控漏洞、文化短板、發展理念偏差，必須徹底整改。光大銀行若要真正扭轉合規被動局面，必須跳出“罰款—整改—再違規”的循環，推動考核機制、內控體系、風控能力的系統性改革。

金融監管利劍高懸，金融回歸本源大勢所趨。期待光大銀行以此次處罰為契機，刮骨療毒、徹底整改，真正扭轉規模沖動、筑牢內控防線、重塑合規文化，以穩健經營與優質服務重拾市場信心，為銀行業高質量發展貢獻正面力量。