AI視界深圳新聞網2026年4月22日訊（記者 朱琳）在國家“雙碳”目標戰略縱深推進的背景下，綠色金融正成為驅動企業低碳轉型的“新引擎”。面對中小微企業普遍面臨的碳核算難、綠色屬性認定難等痛點，深圳率先破題，推出“降碳貸”創新模式。作為首批試點銀行，深圳農商銀行迅速行動，以“碳績效掛鉤利率”的市場化機制，將綠色紅利精準傳導至實體企業，走出了一條科技賦能、普惠共享的綠色金融新路。
首單落地：從“政策文件”到“企業賬本”
2024年5月，中國人民銀行深圳市分行啟動“降碳貸”試點。深圳農商銀行聞令而動，第一時間組建專項團隊，深入一線宣講政策、對接需求。僅用一個月時間，深圳農商銀行便成功落地首筆“降碳貸”業務，刷新了政策落地的“深圳速度”。
某光電（深圳）有限公司是首批受益者之一。在企業因擴大產能急需資金之際，深圳農商銀行主動上門，推介“降碳貸”產品。該產品最大的亮點在于“碳績效與利率掛鉤”——企業減排成效越好，貸款利率越低。經過嚴格測算，該企業憑借優異的減排數據，成功獲得了低于市場水平的優惠利率。“這不僅解決了我們的資金難題，更讓我們看到綠色經營能直接轉化為真金白銀的收益。”該企業實控人感慨道，這筆貸款極大地堅定了企業繼續深化綠色轉型的信心。
模式創新：破解小微融資“綠色門檻”
如何讓綠色金融真正惠及中小微企業？深圳農商銀行給出的答案是：科技賦能與機制創新。
深圳農商銀行打破傳統信貸依賴抵押物的慣性，將企業“碳賬戶”評級深度嵌入授信審批與定價全流程。通過搭建數字化平臺，低成本、高效率地采集和分析企業碳數據，為減排突出的企業提供差異化利率優惠。這一舉措有效破解了中小微企業因缺乏專業碳核算能力而難以獲得綠色信貸的困境，實現了從“看資產”到“看碳績”的轉變。
截至2025年12月末，深圳農商銀行已累計為44家中小微企業提供“降碳貸”支持，服務企業數排名深圳同業前列。這些企業涵蓋了光電、制造等多個關鍵領域，形成了良好的集群示范效應。
經驗輸出：打造綠色金融“深圳樣板”
深圳農商銀行的探索不僅立足本土，更放眼全國。2025年6月，銀行受邀向山東省臨沂市人民銀行分享“降碳貸”實踐經驗，詳細介紹了產品架構、風控邏輯及激勵機制，為全國綠色金融生態共建提供了可復制、可推廣的“深圳方案”。深耕綠色普惠，寫好綠色金融“大文章”。
“綠色金融不是選擇題，而是必答題。”深圳農商銀行相關負責人表示。下一步，深圳農商銀行將繼續發揮本土法人金融機構決策鏈短、響應速度快的優勢，持續加大“降碳貸”推廣力度。
據悉，深圳農商銀行將通過內部競賽激勵、專項培訓等舉措，全面提升全行綠色金融服務能力；同時，將根據市場反饋擇機迭代優化業務模式，不斷豐富綠色金融產品體系。未來，深圳農商銀行將始終堅守綠色初心，深耕綠色普惠金融領域，以更精準、高效的金融服務，助力更多中小微企業跨越轉型門檻，為深圳建設“綠美城市”、實現“雙碳”目標貢獻強勁的金融力量。
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