從普惠服務到鄉村振興 招聯的信用實踐

深圳新聞網2026年6月12日訊（記者 湯莎）2026年6月14日，是第19個信用記錄關愛日。數據顯示，截至2025年11月末，中國人民銀行征信系統已經收錄了8.1億自然人的信貸信息，日均對外提供查詢服務達到兩千萬筆。信用這張看不見的“經濟身份證”，正悄然改變每個人的消費習慣與生活規則——守信者可享受“一路綠燈”，失信者則可能寸步難行。

在消費金融領域，信用始終是貫穿業務的主線。消費金融的核心邏輯，正是將個體的信用價值轉化為可量化、可觸達的信貸服務，為經濟良性循環注入內生動力。作為中國聯通與招商銀行共同組建的持牌消費金融機構，招聯消費金融股份有限公司（以下簡稱“招聯”）秉持“以科技踐行普惠，讓信用不負期待”的發展理念，以數智技術精準識別個體信用，并將其兌換為金融服務，致力于讓每一分信用都能得到溫柔回應。

在促進普惠金融高質量發展的進程中，消費金融公司被定位為金融體系“必要有益的補充”。傳統金融服務難以覆蓋的人群，普遍具有信息來源較為受限、信用資質較為薄弱等特點。針對此類信用記錄不足的人群，招聯的“自信”服務支持其提交多種品類證明實現“自主增信”。該服務支持7×24小時在線服務，通過AI語音助手的高效指引，40%的客戶可在傳統機構無法提供服務的時間完成自助認證和審批，目前已為超1500萬客戶降價或減免利息。

受外部環境影響，近年來普惠金融客戶還款困難及投訴的情況顯著增加。招聯順勢推出“自愈”服務，創新貸后管理模式——根據客戶歷史還款表現，結合提供的表明還款困難材料，為其提供協商還款、利息減免等個性化紓困政策，引導客戶在有意愿且方便的時間主動交互解決，讓其在感受到尊重和關懷的同時，實現信用的柔性“自愈”，讓彼此信任不負期待。目前，“自愈”已累計為超過500萬人次提供服務，累計超200萬人次通過該服務成功還款。

招聯的“自信”“自愈”服務，共同組成了其在業內率先實踐的“自服務”體系。信用良好的消費者，能夠以更低成本獲得資金支持，從而順利度過收支不匹配的周期；而每一次按時履約還款，又進一步為其積累信用資本，進而形成正向循環，逐漸建立起良好的信用記錄。

要實現上述個性化服務，需要精準的洞察力、敏銳的識別力及高效的服務力。這些能力的根基，源于招聯多年來在科技領域的不懈深耕。2023年11月，招聯發布行業首個開源大模型“招聯智鹿”，并持續推動“智鹿”迭代升級，實現從單一的模型微調向“模型能力+工程能力”的智能體應用轉型——目前，招聯已形成了包括消保、合規、資管、運營、風險等核心智能體以及若干辦公智能體，持續賦能高價值場景，引領行業數智化發展。

誠信建設，教育先行。在做好金融服務基礎上，招聯將信用知識普及與消費者權益保護融入日常工作，推動社會信用意識提升。多年來，招聯結合3·15國際消費者權益日、6·14信用記錄關愛日、防范非法集資宣傳月、金融教育宣傳周等重要時點，通過線上線下多元化的宣教渠道，以大眾喜聞樂見的形式傳播金融知識。

在廣袤的縣域鄉村，同樣可見招聯信用教育的身影。北至黑龍江饒河、河北康保，南至云南武定、永仁，招聯建立起跨越祖國的“信用書屋+消?？h域行”公益網絡，不僅有力促進全民閱讀、加強群眾知識交流，還有效拓展城鄉公共文化服務的覆蓋面和滲透力，助力鄉村振興。截至目前，招聯消保宣教累計觸達超3億消費者，榮獲人民網“消費者權益保護獎”，連續三年獲得深圳市居民金融素養提升工程表彰，并被深圳市銀行業保險業消費者權益保護促進會評為“金融教育宣傳工作先進單位”。

信用是市場經濟的基石，在構建高水平社會主義市場經濟體制、促進金融更好服務實體經濟方面,發揮著重要的支撐作用。在政策、市場以及科技的多重驅動下，普惠金融服務正以信用數據為基礎，逐步從標準化供給走向個性化體驗。以招聯為代表的消費金融機構，正以數智為筆，書寫信用溫度，為構建更包容、可持續的信用生態貢獻力量。