7月起存款利率再下調(diào) 深圳中長(zhǎng)期大額存單集體“降價(jià)”居民長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄收益持續(xù)收窄

深圳新聞網(wǎng)2026年7月1日訊（記者 朱琳）7月1日，新一輪銀行存款利率調(diào)整全面落地深圳市場(chǎng)。記者連日走訪福田、南山、寶安多家國(guó)有大行、股份制銀行及深圳本地法人銀行網(wǎng)點(diǎn)，并比對(duì)各銀行官網(wǎng)大額存單發(fā)行公告、線上渠道實(shí)時(shí)掛牌利率后核實(shí)，全市銀行中長(zhǎng)期定期存款、大額存單同步下調(diào)計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)，3年期產(chǎn)品降息幅度突出，多家機(jī)構(gòu)直接下架5年期大額存單，依靠長(zhǎng)期存款獲取穩(wěn)健收益的儲(chǔ)戶普遍面臨利息縮水。

每年6月末為銀行業(yè)半年度存款考核節(jié)點(diǎn)，深圳各機(jī)構(gòu)往往會(huì)階段性上浮中長(zhǎng)期大額存單利率沖刺存款規(guī)模，而7月考核周期結(jié)束后，階段性攬儲(chǔ)優(yōu)惠政策統(tǒng)一退出。但與往年季節(jié)性微調(diào)不同，今年疊加銀行業(yè)持續(xù)壓降負(fù)債成本、市場(chǎng)流動(dòng)性寬松雙重因素，中長(zhǎng)期存單下調(diào)幅度遠(yuǎn)超往年同期。

記者實(shí)地核驗(yàn)國(guó)有六大行深圳分行最新大額存單執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)（起存門檻20萬(wàn)元）：2年期大額存單利率由1.22%下調(diào)至1.20%，下調(diào)2個(gè)基點(diǎn)；3年期大額存單由1.58%降至1.55%，下調(diào)3個(gè)基點(diǎn)；線下網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行渠道已全面停售面向普通零售客戶的5年期大額存單，僅私人銀行高凈值客戶可申請(qǐng)定制化長(zhǎng)期存款產(chǎn)品，普通儲(chǔ)戶無(wú)認(rèn)購(gòu)渠道。

駐深股份制銀行降息力度更大。中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等分支機(jī)構(gòu)最新掛牌數(shù)據(jù)顯示，市場(chǎng)主流3年期大額存單利率區(qū)間從6月的 1.60%-1.70%，下調(diào)至當(dāng)前1.50%-1.60%，單期降幅最高達(dá)10個(gè)基點(diǎn)；2年期大額存單統(tǒng)一壓縮至1.35%以內(nèi)，線上長(zhǎng)期存單額度基本清零，不再新增投放。

本地法人銀行深圳農(nóng)商銀行的利率調(diào)整具備區(qū)域代表性。對(duì)照該行6月下旬與7月全新大額存單發(fā)行公告，20萬(wàn)起存2年期大額存單從1.42%下調(diào)至1.40%；3年期產(chǎn)品雖掛牌利率未變動(dòng)，但取消網(wǎng)點(diǎn)專屬利率上浮政策，發(fā)行額度直接減半；此前少量開(kāi)放的5年期大額存單專項(xiàng)額度自7月1日起永久停發(fā)，成為深圳首家全面取消5年期大額存單的本土銀行。短期1年期及以內(nèi)存單利率保持穩(wěn)定，銀行壓降高成本長(zhǎng)期負(fù)債的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向清晰。

一組行業(yè)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)能夠解釋本輪集中降息背后的底層邏輯。融360數(shù)字科技研究院2026年5月全國(guó)存款利率監(jiān)測(cè)報(bào)告顯示，國(guó)內(nèi)3年期定期存款平均利率1.685%，5年期平均利率僅1.553%，長(zhǎng)短期限存款利率出現(xiàn)倒掛，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄收益優(yōu)勢(shì)大幅弱化。中信證券二季度儲(chǔ)蓄市場(chǎng)研報(bào)測(cè)算，年內(nèi)2年期及以上定期存款到期規(guī)模達(dá)45萬(wàn)億元，大量存量資金回流銀行體系，市場(chǎng)存款供給充足，銀行攬儲(chǔ)緊迫性顯著下降。

從銀行經(jīng)營(yíng)端來(lái)看，信貸市場(chǎng)利率持續(xù)下行，行業(yè)凈息差承壓已是常態(tài)化現(xiàn)象。上市銀行二季度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)平均凈息差較一季度收窄7個(gè)基點(diǎn)。長(zhǎng)期大額存單屬于銀行高成本負(fù)債，下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率、縮減長(zhǎng)期存單發(fā)行規(guī)模，是銀行對(duì)沖息差收窄、穩(wěn)定盈利水平的核心手段，也是監(jiān)管層面引導(dǎo)銀行合理管控負(fù)債成本的明確方向。

記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)采訪多名儲(chǔ)戶，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄群體感受最為直觀。家住南山區(qū)的市民劉先生持有一筆30萬(wàn)元3年期大額存單近期到期，6月到期時(shí)原產(chǎn)品年化利率1.71%，計(jì)劃續(xù)存同期限產(chǎn)品，7月初到網(wǎng)點(diǎn)辦理時(shí)，同檔大額存單利率僅1.55%。粗略核算，30萬(wàn)元存滿三年，總利息較去年同期少四千余元。“過(guò)去總覺(jué)得存得越久利息越高，現(xiàn)在五年期產(chǎn)品買不到，三年期收益也大幅縮水，鎖長(zhǎng)期資金完全不劃算。”劉先生最終選擇拆分資金，僅配置一年期短期存款。

多家網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理向記者證實(shí)，7月以來(lái)辦理3年期、5年期續(xù)存業(yè)務(wù)的客戶數(shù)量環(huán)比大幅下滑，多數(shù)儲(chǔ)戶主動(dòng)縮短存款期限，或是轉(zhuǎn)向儲(chǔ)蓄國(guó)債、低波動(dòng)貨幣基金等產(chǎn)品。以往備受中老年儲(chǔ)戶青睞的中長(zhǎng)期大額存單，市場(chǎng)熱度明顯降溫。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)穩(wěn)健寬松的貨幣環(huán)境未發(fā)生轉(zhuǎn)向，存款利率下行周期仍將延續(xù)，下半年各類中長(zhǎng)期存款、大額存單利率仍存在小幅下調(diào)空間，傳統(tǒng)“長(zhǎng)存高息”的儲(chǔ)蓄邏輯已經(jīng)徹底改變。

針對(duì)深圳本地儲(chǔ)戶資產(chǎn)配置，業(yè)內(nèi)金融從業(yè)者給出務(wù)實(shí)建議：對(duì)于1至3年內(nèi)有使用計(jì)劃的資金，優(yōu)先配置1年期、2年期短期大額存單，兼顧流動(dòng)性與穩(wěn)定收益；風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低、追求保本屬性的投資者，可重點(diǎn)關(guān)注儲(chǔ)蓄國(guó)債，同期限收益普遍高于銀行存款；大額閑置資金建議采取長(zhǎng)短搭配的分散配置思路，避免單一長(zhǎng)期鎖倉(cāng)，平衡資金靈活度與理財(cái)收益。