科創普惠貸款雙雙破千億 招行深圳分行深耕實體經濟繪就高質量發展答卷

深圳新聞網2026年7月1日訊（記者 湯莎）做好金融“五篇大文章”，是金融機構服務實體經濟、培育新質生產力的根本遵循。依托深圳濃厚的創新產業氛圍，招商銀行深圳分行緊扣城市產業發展趨勢，錨定科技金融、普惠金融兩大服務主線，搭建一體化專屬服務架構，推出多款數字化創新信貸產品，精準紓解科創企業輕資產融資困境、小微企業周轉資金不足等現實難題。

截至2026年5月末，招商銀行深圳分行科技貸款規模突破1000億元，普惠小微信貸規模超1250億元，兩項業務規模穩居股份制銀行首位，以源源不斷的金融活水，為深圳產業升級、市場主體成長注入強勁動能。

破除傳統抵押桎梏 金融服務精準澆灌科創企業

深圳科創企業普遍擁有自主核心專利，但普遍缺乏廠房、土地等不動產抵押物，疊加前期研發投入大、規模化盈利周期長等特點，傳統信貸授信模式難以匹配企業成長融資需求。

針對行業痛點，招商銀行深圳分行構建了系統化的科技金融“六專”服務體系，涵蓋專門隊伍、專門機構、專門產品、專門政策、專門考評及專門流程，實現服務精準化與高效化。創新推出科創貸、科創PE貸、知識產權質押貸等拳頭產品，有效覆蓋科技企業從種子期到成熟期的全周期融資需求。截至2026年5月末，深圳本地科技型企業服務覆蓋率穩居股份制銀行首位；其中，單項冠軍、小巨人等重點企業絕大部分已實現服務覆蓋。

其中，“科創貸”打破傳統授信重固定資產、重短期盈利的固有評判標準，以企業科創屬性為核心評價依據，整合企業征信、稅務、知識產權等多維數據搭建數字化智能風控模型，細分科創易貸、科創快貸、科創惠貸三類標準化產品，同步配套科創人才貸、技術改造貸等特色子產品，實現全線上流程審批、純信用即可放款。

轄區一家國家級人工智能高新技術企業，手握自研大數據與無人控制技術，業務覆蓋智慧交通、海洋探測等領域，雖獲國資股權投資，卻因僅有研發團隊、專利等無形資產，在成果轉化階段遭遇無抵押融資壁壘。招商銀行深圳分行迅速啟動科技金融專項服務，專班實地評估企業技術價值，依托科創貸線上快速審批，落地180萬元純信用貸款，有效支撐企業產品迭代與市場拓展，加快核心技術產業化進程。

創新投貸聯動模式 全周期陪伴科創企業成長

針對引入PE、VC股權投資的成長期科創企業，招商銀行深圳分行創新打造“科創PE貸”，以頭部股權機構投資背書、企業科創資質為核心授信邏輯，弱化短期財務指標考核，打通股權、債權雙向融資渠道，有效破解科創企業擴張期融資渠道單一、中長期發展資金短缺難題。截至2026年5月末，科創PE貸累計服務超700家科創主體，授信規模近80億元。

深圳某海洋新能源鋰電池研發企業深耕低碳航運賽道，研發周期長、測試投入大、回款周期錯配等問題突出，僅靠股權融資難以支撐規模擴張，且行業技術門檻高，不易獲得銀行授信。2023年，招商銀行深圳分行為其定制“科技信貸+投貸聯動+跨境金融”綜合服務方案：先行發放500萬元創業擔保貸補足流動資金，聯動各方助力企業對接產業資本完成多輪股權融資；2025年企業擴產時，招商銀行深圳分行落地1000萬元科創PE貸，并配套跨境結算、匯率避險、內保外債一體化服務，全方位保障企業海外市場布局，陪伴企業成長為細分領域標桿。

構建普惠多元產品矩陣 惠及萬千小微經營主體

小微企業遍布深圳各行各業，是城市經濟穩健發展的毛細血管。在普惠金融方面，招商銀行搭建總、分、支行三級普惠專營服務架構，配齊專屬審批團隊、專職普惠客戶經理，信貸額度、考核激勵資源全面向小微領域傾斜，打造覆蓋創業起步、政府采購、產業鏈配套、線上經營全場景的普惠金融產品矩陣，累計服務小微企業超8萬戶，普惠信貸規模領跑股份制銀行同業。

創業擔保貸是招商銀行深圳分行標桿普惠產品，2020年以來兩度入選市級合作銀行，通過專屬崗位閉環運營搭配“創小喵”智能機器人提速業務響應，2023—2025年放款規模連續三年位列深圳第一，2026年1—5月投放超2億元，市場占有率超50%，政策適配與服務能力廣受市場認可。轄區一家兼具高新技術企業、省級“專精特新”資質的智能電機控制器小微企業，七成產品熱銷海外，業務擴張帶來較大流動資金壓力。招商銀行深圳分行結合企業科創優勢與創業扶持政策，快速為其發放500萬元一年期低成本創業擔保貸，資金專項用于原材料采購與海外市場拓展，有效助力企業拓寬銷路、穩定用工，實現產業提質與穩就業雙重成效。

除創業擔保貸外，招商銀行深圳分行多款普惠產品多點發力、覆蓋多元小微需求：“招企貸”為純信用線上流動資金貸款，依托稅務、經營、工商等數據構建智能風控體系，無需抵押、線上極速審批，重點服務誠信納稅小微企業；“招捷貸”以不動產抵押為基礎，依托數字化風控實現全流程線上辦理，標準版于2023年落地以來，累計服務小微近400家、投放近40億元；“政采貸”面向政府采購中標供應商專屬打造，依托政府訂單穩定回款信用，免抵押、全線上辦理，憑中標合同即可快速核定融資額度；“供應鏈金融”一方面依托核心企業的信用輸出，通過傳統保理、信用證、票據產品，為鏈條企業提供多元化融資支持，另一方面通過核心企業的數據輸出，為鏈條企業在線自動審定融資額度，為上下游配套小微紓解資金壓力。

科創普惠雙向協同 賦能城市高質量發展

立足金融“五篇大文章”戰略部署，招商銀行深圳分行緊扣深圳創新城市發展定位，依托科技金融“六專”服務體系深耕硬科技領域，以分層、多元的普惠產品激發小微市場主體活力。同時，分行雙線并舉、協同發力，既精準賦能數千家科創企業，助力其打通技術成果轉化通道，又全力護航小微企業穩健經營，持續構建科技、產業、金融深度融合的良性循環，以金融實干助推深圳培育壯大新質生產力。

面向未來，招商銀行深圳分行將以更專業、高效、普惠的綜合金融供給，深耕科技金融、普惠金融兩大重點領域，與深圳高質量發展同頻共進，為粵港澳大灣區產業轉型升級注入持久招商銀行金融動能。