試點(diǎn)領(lǐng)跑結(jié)碩果 數(shù)據(jù)增信啟新篇——全省首筆會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)增信貸款在煙臺(tái)落地

6月29日，依托煙臺(tái)會(huì)計(jì)數(shù)智服務(wù)平臺(tái)，煙臺(tái)銀行成功發(fā)放全省首筆基于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)增信的純信用貸款，授信額度100萬元。該筆業(yè)務(wù)順利落地，標(biāo)志著煙臺(tái)市承擔(dān)的財(cái)政部小微企業(yè)增信會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)深化試點(diǎn)工作實(shí)現(xiàn)標(biāo)志性突破，為全省乃至全國運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)化解小微企業(yè)融資難題打造煙臺(tái)樣板、輸出煙臺(tái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

小微企業(yè)是穩(wěn)就業(yè)、保市場、促增長的重要市場主體，但長期受財(cái)務(wù)規(guī)范化程度不高、缺少有效抵質(zhì)押物、銀企信息不對稱等因素制約，普遍存在融資難、融資貴、融資慢等突出問題。作為全國小微企業(yè)增信會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)深化試點(diǎn)城市，煙臺(tái)緊抓試點(diǎn)政策機(jī)遇，在財(cái)政部、中國人民銀行及省財(cái)政廳、人民銀行山東省分行統(tǒng)籌指導(dǎo)下，市財(cái)政局會(huì)同人民銀行煙臺(tái)市分行主動(dòng)靠前、協(xié)同攻堅(jiān)，搭建全市統(tǒng)一的會(huì)計(jì)數(shù)智服務(wù)平臺(tái)，建立“財(cái)金聯(lián)動(dòng)、數(shù)智賦能、惠企紓困”一體化工作機(jī)制，創(chuàng)新走出依托標(biāo)準(zhǔn)化會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)為小微企業(yè)增信授信的特色融資路徑。

本次投放的增信貸款嚴(yán)格遵照財(cái)政部《小微企業(yè)增信會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)（試行版）操作指南》規(guī)范實(shí)施。在取得企業(yè)合規(guī)授權(quán)后，平臺(tái)統(tǒng)一歸集企業(yè)經(jīng)營財(cái)務(wù)、信用履約等真實(shí)可信數(shù)據(jù)，經(jīng)過脫敏處理、標(biāo)準(zhǔn)化封裝后推送至試點(diǎn)銀行。銀行依托這套完整、可追溯、可核驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)化會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)重塑信貸風(fēng)控評價(jià)體系，不再硬性要求企業(yè)提供不動(dòng)產(chǎn)、設(shè)備等抵押物，僅憑企業(yè)真實(shí)財(cái)務(wù)經(jīng)營和信用數(shù)據(jù)精準(zhǔn)評估償債能力，有效精簡申報(bào)材料、壓縮審批周期，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)純信用貸款快速審批放款。

作為首單授信小微企業(yè)，煙臺(tái)宇明商貿(mào)負(fù)責(zé)人深有感觸：“公司經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)定，但沒有不動(dòng)產(chǎn)作為抵押，此前申請經(jīng)營性貸款不僅流程繁瑣，獲批額度也跟不上經(jīng)營發(fā)展需要。這次依靠會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信新模式，我們順利拿到100萬元純信用貸款，全程線上提交標(biāo)準(zhǔn)化財(cái)務(wù)資料，審批放款速度大幅提升，及時(shí)填補(bǔ)了企業(yè)流動(dòng)資金缺口。”據(jù)介紹，本次信貸資金將用于擴(kuò)充貨品儲(chǔ)備、拓展線下分銷渠道，切實(shí)緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。

市財(cái)政局、人民銀行煙臺(tái)市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，全省首筆會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)增信貸款落地，是煙臺(tái)深化數(shù)字財(cái)會(huì)改革、持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境、落地普惠惠企金融政策的重要里程碑。對比傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)增信貸款優(yōu)勢顯著：一是打通銀企信息壁壘。依托統(tǒng)一會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)化、標(biāo)準(zhǔn)化、電子化，打破銀企信息不對稱壁壘，讓企業(yè)經(jīng)營實(shí)力可量化、可核驗(yàn)、可采信；二是下調(diào)企業(yè)融資門檻。擺脫對實(shí)物抵質(zhì)押的硬性要求，財(cái)務(wù)核算規(guī)范、經(jīng)營狀況良好的小微企業(yè)，憑借標(biāo)準(zhǔn)化會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)就能獲取信用貸款增信，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋范圍；三是實(shí)現(xiàn)融資提速降本。業(yè)務(wù)全流程線上數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，減少紙質(zhì)材料報(bào)送，縮短審批周期，同步引導(dǎo)銀行優(yōu)化普惠信貸定價(jià)、讓利小微，切實(shí)降低企業(yè)綜合融資成本。

試點(diǎn)推進(jìn)期間，煙臺(tái)市統(tǒng)籌財(cái)政、人行、稅務(wù)、金融監(jiān)管多方力量協(xié)同發(fā)力，圍繞平臺(tái)搭建、標(biāo)準(zhǔn)落地、銀企對接三項(xiàng)核心任務(wù)集中攻堅(jiān)：建成上線煙臺(tái)會(huì)計(jì)數(shù)智服務(wù)平臺(tái)，完成與地方融資信用平臺(tái)雙向互通；面向全市代理記賬機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)開展標(biāo)準(zhǔn)化會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)專項(xiàng)培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范日常財(cái)務(wù)核算；聯(lián)合多家試點(diǎn)銀行推出專屬數(shù)據(jù)增信信貸產(chǎn)品，設(shè)立專項(xiàng)審批綠色通道，逐步形成一套可復(fù)制、可推廣的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)賦能小微融資“煙臺(tái)實(shí)踐路徑”。

下一步，煙臺(tái)市將以全省首單業(yè)務(wù)落地為全新起點(diǎn)，持續(xù)強(qiáng)化部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)，聚力攻堅(jiān)重點(diǎn)任務(wù)，不斷放大試點(diǎn)示范帶動(dòng)效應(yīng)：一是系統(tǒng)梳理首筆業(yè)務(wù)辦理流程、風(fēng)控體系、跨部門協(xié)同機(jī)制，編制標(biāo)準(zhǔn)化操作指引，提煉可復(fù)制、可推廣的制度成果；二是拓寬試點(diǎn)覆蓋范圍，引導(dǎo)更多代理記賬機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)入駐煙臺(tái)會(huì)計(jì)數(shù)智服務(wù)平臺(tái)，充實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信企業(yè)儲(chǔ)備庫；三是深化政銀企常態(tài)化協(xié)作，豐富數(shù)據(jù)增信專屬信貸產(chǎn)品供給，迭代優(yōu)化線上融資服務(wù)流程；四是深度挖掘會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)要素價(jià)值，推動(dòng)會(huì)計(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、普惠金融發(fā)展、營商環(huán)境提質(zhì)增效深度融合，充分激活數(shù)據(jù)要素價(jià)值，以數(shù)字賦能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。未來，煙臺(tái)市將持續(xù)深耕會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信試點(diǎn)改革，以數(shù)字財(cái)會(huì)創(chuàng)新為小微企業(yè)發(fā)展注入金融“活水”，全力護(hù)航民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，擦亮可復(fù)制、可借鑒的煙臺(tái)樣板，為全省乃至全國小微企業(yè)增信會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)深化試點(diǎn)改革輸出成熟煙臺(tái)經(jīng)驗(yàn)。